- Mills review FCA розглядає, як AI може змінити роздрібні фінансові послуги з 2030 року та далі, поєднуючи можливості для доступу з ризиками шахрайства й кіберзагроз.
- Огляд пропонує FCA застосувати власну AI-enabled модель нагляду та просить уряд “boost the FCA’s existing powers”, зокрема щодо “critical third parties” і “direct powers” для регулювання технологічних компаній.
- У матеріалах наведено дані опитування Yonder Consulting: 20% респондентів (близько 11 мільйонів дорослих у Великій Британії) можуть бути готовими використовувати AI автономно в межах заданих цілей, а поточне використання здебільшого є “assistive”.
Фінансовий регулятор Великої Британії Financial Conduct Authority (FCA) отримав рекомендації щодо посилення власних повноважень для захисту споживачів у контексті використання штучного інтелекту в роздрібних фінансових послугах. Про це йдеться в огляді FCA, відомому як Mills review, який розглядає, як AI може змінити фінансовий сектор з 2030 року та далі.
У матеріалах огляду зазначається, що компанії вже починають переходити від діяльності під керівництвом людей до AI-інструментів для сервісів для щоденних споживачів. Водночас автори огляду вказують, що така зміна може підтримувати клієнтів і робити фінансові поради доступнішими для домогосподарств із нижчими доходами, але також підвищує ризики шахрайства, кіберзагроз і потенційної шкоди споживачам.
У заяві FCA, яку наводять медіаматеріали, зазначається, що AI може стати визначальною силою в роздрібних фінансових послугах, змінюючи роботу компаній, способи ухвалення фінансових рішень споживачами та функціонування ринків. Також у матеріалах підкреслюється, що AI здатен посилювати ризики, пов’язані з шахрайством, кібербезпекою, шкодою споживачам і концентрацією на ринку.
Огляд Mills review, який очолював виконавчий директор FCA Sheldon Mills, містить низку рекомендацій. Зокрема, пропонується, щоб FCA застосував власну AI-enabled модель для нагляду за компаніями, а також звернутися до уряду з проханням “boost the FCA’s existing powers”. У матеріалах ідеться, що це може передбачати розширення повноважень щодо “critical third parties”, таких як AI-фірми та хмарні провайдери, а також надання FCA “direct powers” для регулювання технологічних компаній з метою запобігання цифровим монополіям, посилення конкуренції та захисту споживачів.
За даними, наведеними в огляді, близько 11 мільйонів людей у Великій Британії, що відповідає “a fifth of people across the UK”, можуть бути відкритими до використання AI для ухвалення фінансових рішень, зокрема щодо заощаджень і запозичень. В одному з матеріалів також зазначається, що AI-моделі не піддаються перевірці фінансовими регуляторами, а споживачі не отримують компенсацію, якщо втрачають гроші.
У матеріалах також описуються результати опитування Yonder Consulting, яке проводилося в квітні серед понад 5,000 споживачів роздрібних фінансових послуг у Великій Британії. Згідно з цими даними, 20% опитаних — близько 11 мільйонів дорослих у країні — ймовірно використовуватимуть AI, здатний діяти автономно в межах попередньо заданих цілей, а 16% людей, які займаються особистими фінансовими активностями, вже використовують AI для підтримки таких дій. У матеріалах також вказується, що поточне використання здебільшого є “assistive”, тобто AI застосовується для узагальнення, пояснення, спрощення та порівняння інформації, а не для делегування рішень повністю.
У матеріалах зазначається, що огляд проводився на тлі дискусій щодо обробки потужної AI-моделі Mythos, розробленої американською технологічною компанією Anthropic. У матеріалі вказано, що Anthropic повідомляв про можливі ризики для кібербезпеки організацій і почав надавати доступ до моделі лише перевіреним компаніям, серед яких згадуються деякі банки Великої Британії. Також повідомляється, що використання Mythos для американських фірм було зупинено в минулому місяці адміністрацією Donald Trump, а потім частково відновлено минулого тижня.
Після публікації рекомендацій FCA має розглянути, як реагувати на пропозиції, викладені в огляді Mills review. Зокрема, в матеріалах зазначається, що Sheldon Mills рекомендує FCA запустити ще один огляд упродовж наступних шести місяців, присвячений потенційній шкоді для споживачів, які використовують AI для керування особистими фінансами, а також розглянути ризики від компаній, які надають незареґульовані фінансові послуги за допомогою AI.